"7折优惠"成空谈?存量房贷利率优惠细则难产有因

神龙崽

2009年伊始，“你拿到7折优惠了吗？”成了人们见面时出现频率最高的问候语之一。

    大多数供房族望穿秋水，希望存量房贷利率的7折优惠顺利落地；可是银行却慢腾腾的，疑似在酝酿一些附加“要求”。在现代金融中，银行和社会民众应当同舟共济，这一次为何同床异梦了？

    银行“要求”还不少

    记者连日来采访获悉，大多数银行均表示“细则尚未出台”。

    不过有银行人士在非正式场合告诉记者，不排除一些银行正在酝酿一些附加条件，譬如“要求客户支付一笔数百元的手续费”、“承诺未来三年里不得提前还款”或“在银行存入数万元的定期存款”等等。

    这一说法随后得到了佐证。上海媒体昨天报道说，当地记者以市民身份咨询时，一些银行表示“8.5折优惠利率转换为7折优惠利率”需要一些“特别”条件，这些条件五花八门，有的银行网点要求客户办理十张信用卡，或者存入10万元定期存款，或者购买一定数量的基金。

    站在部分银行的立场上，能否给予7折优惠利率是商业银行的权利，银行因此完全有理由给予“综合贡献率”大的那些客户“更优惠利率”，而对于一般客户就“不好意思”了。

    不过，很多市民对此却抱怨颇多，一些市民认为银行此举嫌贫爱富，有人还评价说，“如果有在银行存款的10万块，哪个还想去贷款呢？”

    “规定”本身有缺陷

    2006年前，住房贷款利率的优惠幅度是9折。2004年、2006年，中国人民银行3次上调贷款利率，为了减轻供房人负担，住房贷款的优惠幅度从9折下浮至8.5折。

    尽管多优惠了半折，不过当时房贷的实际利率还是上升的，于是，各家商业银行几乎没有花费多大的周折，就步调一致地将优惠幅度从9折转化为8.5折，9折优惠也逐渐淡出人们的脑海。可是2008年下半年，中国人民银行多次降息，如今贷款利率维持在一个较低的水平，如果再施行7折优惠，银行就会发现“根本不赚钱”，施行这一利好的积极性就无从谈起。

    譬如，一位市民2008年9月贷款21万元买房，期限五年，如今归还了4个月的按揭后，还剩下19.7万元贷款没还，如果这19.7万元他继续贷下去，7折优惠下实际利率为4.032%，今后56个月里，需要支付1.95万元利息。

    换句话说，如果此时市民有19.7万元闲钱，他一般不会选择提前还款，而是将闲钱存一个五年期存款，年利率为3.6%，存满五年利息为3.5万元，而他付按揭的利息不到2万元，这样一来，他还赚了1.5万元。

    这一近似的“存贷款”倒挂，是商业银行难以容忍的。于是，一些商业银行便希望在给予这一优惠时搭售一些其他“产品”，获得回报。

蓝色冰翼

:lol :lol :lol